中國(guó)工商銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國(guó)際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。

　　“如果離開(kāi)了信息通信技術(shù)，我們無(wú)法想象一個(gè)現(xiàn)代商業(yè)銀行將怎樣運(yùn)作，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下如何生存，用戶將會(huì)得到什么樣的服務(wù)。”走在信息化前列的國(guó)有大型商業(yè)銀行中國(guó)工商銀行信息科技部總經(jīng)理林曉軒對(duì)信息通信技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用及其帶來(lái)的影響有深刻的體會(huì)。

　　林總說(shuō)，雖然我們無(wú)法用具體的數(shù)字來(lái)描述或者說(shuō)明信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用所帶來(lái)的收益和成效，但是，如今信息通信技術(shù)已經(jīng)滲透到銀行業(yè)的決策、管理、業(yè)務(wù)、服務(wù)等各個(gè)層次和領(lǐng)域，成為銀行業(yè)生存的技術(shù)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新甚至深層次改革的有力支撐。中國(guó)工商銀行成立20年來(lái)，一直十分重視信息通信等新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用，通過(guò)不斷發(fā)展和創(chuàng)新，構(gòu)建了強(qiáng)大的信息技術(shù)基礎(chǔ)，建立了高度集中統(tǒng)一的電子化服務(wù)體系，與國(guó)外商業(yè)銀行的信息化差距日益縮小，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)保持領(lǐng)先水平?，F(xiàn)在，高效、快捷的信息技術(shù)平臺(tái)為中國(guó)工商銀行迎接國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　數(shù)據(jù)大集中：打造銀行信息化核心

　　在銀行信息化領(lǐng)域，以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)大集中是近年來(lái)的一個(gè)熱門(mén)話題，并成為包括銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)在內(nèi)的整個(gè)金融信息化的發(fā)展大趨勢(shì)。中國(guó)工商銀行在2000年就前瞻性地啟動(dòng)了數(shù)據(jù)大集中工程，并在2002年完成了全部工程建設(shè)?，F(xiàn)在，中國(guó)工商銀行已經(jīng)將分布在全國(guó)各地的四十多個(gè)數(shù)據(jù)中心整合為互相連接、互為備份的北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心，建成了全行統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)平臺(tái)。談起數(shù)據(jù)大集中工程對(duì)銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的作用時(shí)，親歷工商銀行數(shù)據(jù)大集中工程整個(gè)建設(shè)過(guò)程的林曉軒感慨頗深。

　　林總說(shuō)，數(shù)據(jù)大集中工程是工商銀行歷史上具有里程碑意義的一個(gè)大工程。

　　面對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的形勢(shì)以及我國(guó)入世后面對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，如何提升管理水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，成為我國(guó)銀行業(yè)面臨的重大課題。在信息時(shí)代，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，建設(shè)高效、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)是銀行業(yè)的必然選擇。數(shù)據(jù)大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數(shù)據(jù)分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變，提升銀行的管理水平，并增強(qiáng)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力和服務(wù)創(chuàng)新能力。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，數(shù)據(jù)集中雖然前期投資較大，但是整體上可以有效地節(jié)省人力資源和設(shè)備投入，并通過(guò)集中化管理提高系統(tǒng)的可用率，提升信息系統(tǒng)的管理水平。第二，數(shù)據(jù)大集中實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的集中監(jiān)控，加強(qiáng)了對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范，有利于銀行一級(jí)法人體制管理體系的完善。大集中前，總行只能通過(guò)下面分行的報(bào)表了解走賬情況；現(xiàn)在，全行主要的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)都在T＋1日生成，總行可以在營(yíng)業(yè)次日了解全行真實(shí)的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。這一點(diǎn)是別的大型商業(yè)銀行無(wú)法做到的。第三，可以加強(qiáng)對(duì)客戶關(guān)系的分析，有利于銀行準(zhǔn)確、完整地分析客戶的消費(fèi)行為，發(fā)現(xiàn)重要客戶資源，為業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、管理決策提供數(shù)據(jù)分析依據(jù)，最終為客戶提供更好的服務(wù)。第四，數(shù)據(jù)大集中為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。網(wǎng)上銀行就是很好的例子。工商銀行網(wǎng)上銀行創(chuàng)辦得較早，但由于以前客戶信息和賬戶數(shù)據(jù)管理分散，業(yè)務(wù)一直處于摸索狀態(tài)。2002年年底數(shù)據(jù)大集中完成后，網(wǎng)上銀行取得了大發(fā)展，用戶規(guī)模和交易數(shù)額增長(zhǎng)迅速，目前，工商銀行網(wǎng)上銀行的企業(yè)用戶達(dá)到8萬(wàn)多家，個(gè)人用戶數(shù)則達(dá)到了900萬(wàn)。

　　數(shù)據(jù)大集中后，風(fēng)險(xiǎn)也高度集中，影響范圍迅速擴(kuò)大。對(duì)此，林曉軒說(shuō)，數(shù)據(jù)大集中的安全性問(wèn)題是銀行信息化面臨的最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其艱巨性決不僅僅體現(xiàn)在數(shù)據(jù)集中工程的技術(shù)復(fù)雜性上，最困難的是對(duì)數(shù)據(jù)集中建設(shè)的管理和技術(shù)要求，我們沒(méi)有現(xiàn)成的標(biāo)準(zhǔn)可以借鑒。在工程建設(shè)過(guò)程中，我們必須應(yīng)對(duì)組織機(jī)構(gòu)、各項(xiàng)管理規(guī)章制度和操作細(xì)則的調(diào)整以及突然來(lái)臨的大規(guī)模生產(chǎn)運(yùn)行的應(yīng)急管理和人員的思想轉(zhuǎn)變，這是絕大部分銀行事先所沒(méi)有預(yù)料到的問(wèn)題。工商銀行這幾年在以上這些方面做了大量細(xì)致的工作。

　　電子化金融業(yè)務(wù)提升服務(wù)水平

　　數(shù)據(jù)大集中是銀行業(yè)發(fā)展的后臺(tái)支撐系統(tǒng)，而為用戶帶來(lái)最直觀感受的則是建立在各種信息技術(shù)基礎(chǔ)上的電子化金融業(yè)務(wù)。

　　提起工商銀行在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的電子銀行體系，林總說(shuō)，在信息通信技術(shù)特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的有力支撐下，工商銀行不斷創(chuàng)新，拓展服務(wù)渠道，創(chuàng)建了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多種功能完善的電子銀行體系，并推出了95588和“金融e通道”精品品牌。其中，網(wǎng)上銀行是最能體現(xiàn)信息通信技術(shù)魅力的業(yè)務(wù)之一。工商銀行2000年就推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并一直十分重視這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，姜建清行長(zhǎng)還專門(mén)為此召開(kāi)了多次專項(xiàng)會(huì)議。目前，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為工行交易的一個(gè)重要渠道，交易額自2000年以來(lái)，幾乎每年翻一番，并一直穩(wěn)坐國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)上交易額的頭把交椅。2002年，中國(guó)工商銀行被美國(guó)《環(huán)球金融》雜志評(píng)為“中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”；2003年，被該雜志評(píng)為2003年度中國(guó)唯一的“最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”。2003年12月，工商銀行推出了新版?zhèn)€人網(wǎng)上銀行“金融＠家”，為廣大用戶打造了一個(gè)集銀行、投資、理財(cái)于一體的新一代個(gè)人網(wǎng)上銀行，不同層次的客戶都可以享受以先進(jìn)的信息通信技術(shù)為基礎(chǔ)的高度安全、高度個(gè)性化的金融服務(wù)。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，2003年，中國(guó)工商銀行電子銀行交易額達(dá)22.3萬(wàn)億元，今年預(yù)計(jì)將會(huì)超過(guò)30萬(wàn)億元，而今后電子銀行所占的交易比重也會(huì)越來(lái)越大。

　　金融信息化的發(fā)展趨勢(shì)

　　現(xiàn)代信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用為銀行業(yè)的管理模式、經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)方式帶來(lái)了深刻的變革，為廣大用戶帶來(lái)了超值的金融服務(wù)。那么今后金融信息化的發(fā)展趨勢(shì)如何？信息通信業(yè)又將如何更好地服務(wù)于銀行信息化呢？

　　作為金融信息化領(lǐng)域的專家，林曉軒認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下，先進(jìn)的技術(shù)在銀行管理和業(yè)務(wù)中發(fā)揮的作用越來(lái)越明顯。而隨著我國(guó)加入WTO，也對(duì)我國(guó)金融信息化提出了新的要求。今后，在銀行信息化領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行將逐步向電子銀行過(guò)渡，電子銀行的交易額占銀行總交易額的比重將越來(lái)越大；金融業(yè)數(shù)據(jù)大集中的浪潮將繼續(xù)涌動(dòng)，而且呈現(xiàn)越來(lái)越集中的趨勢(shì)，工行目前兩大數(shù)據(jù)中心將會(huì)進(jìn)一步集中成一個(gè)數(shù)據(jù)中心，金融信息化在生產(chǎn)運(yùn)行管理上的投入將會(huì)更多；信息化在銀行內(nèi)部管理和客戶關(guān)系分析上的應(yīng)用力度將會(huì)進(jìn)一步加大，銀行內(nèi)部管理和客戶信息資源的價(jià)值將進(jìn)一步被開(kāi)發(fā)。

　　林總說(shuō)，國(guó)內(nèi)的一些商業(yè)銀行的信息技術(shù)應(yīng)用水平完全不落后于國(guó)際上的一流商業(yè)銀行的水平。但是，我們?cè)趯?duì)客戶真正需求的理解以及對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的組織上與國(guó)際上先進(jìn)的銀行還存在一定的差距。在國(guó)內(nèi)的各類IT公司（包括著名的國(guó)外公司）的IT服務(wù)水平和層次還有待提高。

　　目前，銀行業(yè)已經(jīng)成為信息技術(shù)應(yīng)用最為重要的行業(yè)之一，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，銀行的信息化水平在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。今后，在銀行業(yè)和信息通信業(yè)的共同推動(dòng)下，銀行業(yè)信息化水平將不斷提升，并將通過(guò)與稅務(wù)、海關(guān)、保險(xiǎn)等國(guó)家重要部門(mén)的網(wǎng)絡(luò)連接和資源共享，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行水平的提升發(fā)揮有力的促進(jìn)作用。